思南長(zhǎng)征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“我行”）籌建工作自2017年4月啟動(dòng)以來，在各級(jí)黨委、人民銀行、監(jiān)管部門及相關(guān)部門的關(guān)心和大力支持下，在全體股東的全力配合下，按照《思南長(zhǎng)征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司籌建工作方案》的計(jì)劃和安排，經(jīng)過精心籌建準(zhǔn)備，使各項(xiàng)工作得以順利進(jìn)行，在2017年12月19日獲得《貴州銀監(jiān)局關(guān)于籌建思南長(zhǎng)征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司的批復(fù)》、2018年3月31日取得《銅仁銀監(jiān)分局關(guān)于思南長(zhǎng)征村鎮(zhèn)銀行開業(yè)的批復(fù)》并獲得《金融許可證》、4月10日取得《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》、7月11日獲得《縣人行關(guān)于思南長(zhǎng)征村銀行申請(qǐng)加入人民銀行金融管理與服務(wù)體系的批復(fù)》，9月27日我行正式開業(yè)。

第一章  重要提示

本董事會(huì)及董事保證本報(bào)告所載資料不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，并對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)個(gè)別及連帶責(zé)任。

本行監(jiān)事會(huì)聲明，所披露的年度報(bào)告內(nèi)容真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

本行董事長(zhǎng)田龍、副行長(zhǎng)兼會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)部總經(jīng)理彭磊，保證本行二零二叁年度信息披露報(bào)告中財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。

本報(bào)告按現(xiàn)行國(guó)家法律、法規(guī)、政策等規(guī)定依法披露。

第二章  本行基本概況

（一）本行法定中文名稱：思南長(zhǎng)征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司，簡(jiǎn)稱：思南長(zhǎng)征村鎮(zhèn)銀行

（二）本行法定代表人：田龍

（三）本行注冊(cè)及辦公地址：貴州省銅仁市思南縣思唐街道辦事處城北大道江岸名都五組團(tuán)  

（四）登記日期：2018年04月10日

（五）注冊(cè)資本金：人民幣6,000萬元

（六）公司地址：貴州省銅仁市思南縣思唐街道辦事處城北大道江岸名都五組團(tuán)  

（七）本行業(yè)務(wù)范圍：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；從事同業(yè)拆借；從事銀行卡業(yè)務(wù)；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券；代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)

（八）本行其他有關(guān)信息：統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：91520624MA6GX2470K；金融許可證號(hào)：00461594

（九）本行年度報(bào)告?zhèn)渲玫攸c(diǎn)：思南長(zhǎng)征村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司綜合部；聯(lián)系電話（傳真）：0856-6913915

第三章  股本金結(jié)構(gòu)情況

截至2023年12月31日，本行股本金總額人民幣6,000萬元。法人股5,460萬元、占注冊(cè)資本的91%，其中：貴州仁懷茅臺(tái)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司股本4,860萬元、占注冊(cè)資本的81%，貴州萬盛建設(shè)有限公司股本300萬元、占注冊(cè)資本的5%，思南縣供水公司股本300萬元、占注冊(cè)資本的5%；自然人股540萬元、占注冊(cè)資本9%，其中：陳朝祥300萬元、占注冊(cè)資本的5%，梅秋冰240萬元、占注冊(cè)資本的4%。

第四章  法人治理情況

（一）“三會(huì)一層”構(gòu)成情況

本行董事會(huì)有董事5名，其中內(nèi)部董事3名，分別是田龍、彭磊、黃登軍；外部董事2名，分別是張旭、鄒茂彬；本行監(jiān)事會(huì)有監(jiān)事3名，其中職工監(jiān)事2名，分別是王慶林、宋宗躍，外部監(jiān)事1名，為林亞鐵；高級(jí)管理層有行長(zhǎng)1名，副行長(zhǎng)1名，主持經(jīng)營(yíng)層全面工作。

（二）員工情況

截止2023年12月末，現(xiàn)我行設(shè)有4個(gè)管理部門，即：綜合部（安全保衛(wèi)部）、業(yè)務(wù)發(fā)展部、會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)部、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部（監(jiān)察審計(jì)部），設(shè)有4個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化網(wǎng)點(diǎn)（總行營(yíng)業(yè)部、雙塘支行、塘頭支行和許家壩支行）；在邵家橋鎮(zhèn)、多維國(guó)際設(shè)立了鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)站和在政務(wù)服務(wù)中心設(shè)立了“企業(yè)之家”，并布放了12臺(tái)自助存取款一體機(jī)；現(xiàn)有員工53人，其中高管3人，中層9人，員工41人（其中思南籍員工38人，占比71.7%）；用工制度上區(qū)分，有合同制員工39人，勞務(wù)派遣制員工6人，勞務(wù)外包員工11人。 為支持縣域經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展做出了積極的貢獻(xiàn)。

（三）董事會(huì)成員情況

（四）監(jiān)事會(huì)成員情況

第五章  本行經(jīng)營(yíng)概況

（一）資產(chǎn)情況：資產(chǎn)總額89593.46萬元。

（二）負(fù)債情況：負(fù)債總額82739.42萬元。

（三）所有者權(quán)益情況：所有者權(quán)益6854.05元，其中：實(shí)收資本（股本金）6,000萬元。

（四）存、貸款情況：各項(xiàng)存款余額57076.59萬元，各項(xiàng)貸款余額79914.33萬元。

（五）不良貸款情況：不良貸款率3.03%。

（六）資本充足率：資本充足率11.01%。

（七）流動(dòng)比率：流動(dòng)比率39.79%。

（八）貸款撥備情況：貸款損失準(zhǔn)備余額3660.90萬元，撥備覆蓋率151.16%，撥貸比4.58%。

第六章  財(cái)務(wù)情況

截止2023年12月31日，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入5469.87萬元，營(yíng)業(yè)支出5615.44萬元，營(yíng)業(yè)利潤(rùn)-145.58萬元，營(yíng)業(yè)外收入357.81萬元，營(yíng)業(yè)外支出22.06萬元，利潤(rùn)總額190.18萬元，所得稅費(fèi)用111.56萬元，本年利潤(rùn)78.61萬元，截止2023年末未分配利潤(rùn)747.26萬元。思南長(zhǎng)征村鎮(zhèn)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表及審計(jì)報(bào)告詳見附件。

第七章  薪酬分配情況

截止2023年末，依據(jù)主發(fā)起行《關(guān)于印發(fā)貴州仁懷茅臺(tái)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司發(fā)起組建長(zhǎng)征系村鎮(zhèn)銀行工資指導(dǎo)意見（試行）的通知》（仁農(nóng)商發(fā)〔2021〕69號(hào)）文件規(guī)定，我行全年計(jì)發(fā)員工薪酬總計(jì)1000.79萬元，其中總行高管人員薪酬140.17萬元，合同制員工薪酬480.95萬元，勞務(wù)派遣和外包員工工資204.47萬元，計(jì)發(fā)合同制員工增量補(bǔ)貼54.74萬元，列支員工各項(xiàng)福利費(fèi)用150.92萬元（取暖補(bǔ)貼、降溫補(bǔ)貼、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、食堂支出、交通補(bǔ)貼等），列支工會(huì)經(jīng)費(fèi)15.19萬元。

第八章 各類風(fēng)險(xiǎn)情況

2023年我行開展常態(tài)化檢查、貸后制度執(zhí)行情況檢查等14次，開展柜面檢查11次。截止2023年末，各項(xiàng)存款余額57076.59萬元，貸款余額79914.33萬元，不良貸款余額2421.84萬元，不良貸款率為3.03%。單一客戶集中度占資本凈額比例6.29%,在監(jiān)管指標(biāo)10%以下，季末最高值為480萬元。

（一）信用風(fēng)險(xiǎn)方面：一是受經(jīng)濟(jì)下行和疫情影響，部分借款人還本付息困難，信用風(fēng)險(xiǎn)逐漸顯現(xiàn)。二是由于前期貸款準(zhǔn)入不嚴(yán)格，造成貸款發(fā)放質(zhì)量不高，導(dǎo)致后期不良貸款的集中性爆發(fā)，信用風(fēng)險(xiǎn)較為嚴(yán)峻，隱性不良貸款逐步攀升。

（二）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)方面：目前我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)有四個(gè)，但思南縣域遼闊，網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面較少，大眾對(duì)我行的了解不夠，造成知名度不高，公信力不強(qiáng)，吸收存款相對(duì)較困難，特別是儲(chǔ)蓄存款方面。截止2023年12月末，全行各項(xiàng)存款余額57076.59萬元，較年初增加2430.58萬元，增幅為4.45%，雖然取得了一定的成績(jī)，但沒有達(dá)到預(yù)期效果，特別是儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)乏力，目前還是主要依靠同業(yè)資金來解決流動(dòng)性缺口壓力。

（三）操作風(fēng)險(xiǎn)方面：一是制度有待完善，需要不斷制定、修訂和完善各項(xiàng)規(guī)章及管理制度，進(jìn)一步健全我行內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息科技、安全保衛(wèi)、支付結(jié)算、人員培訓(xùn)、合規(guī)文化等方面建設(shè)，為依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、嚴(yán)防各類案件的發(fā)生奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。二是信貸業(yè)務(wù)操作合規(guī)性有待加強(qiáng)，主要體現(xiàn)在客戶經(jīng)理自身業(yè)務(wù)素質(zhì)和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把控程度。三是柜面業(yè)務(wù)合規(guī)性操作有待加強(qiáng)，主要表現(xiàn)在柜員變化比較頻繁，業(yè)務(wù)主管自身業(yè)務(wù)素質(zhì)不夠，未實(shí)行集中授權(quán)和有效開展事后監(jiān)督工作。

第九章 消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)情況

截止2023年末，我行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)審議了本行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度和辦法，共計(jì)十六個(gè)指導(dǎo)性文件，消保制度體系較為完整。全年組織了兩期關(guān)于金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面的培訓(xùn)，讓全體員工充分認(rèn)識(shí)到消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的重要性和緊迫性。同時(shí)，由本行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)主任委員、董事長(zhǎng)主持召開了2次會(huì)議，對(duì)2022年消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)評(píng)估作工作強(qiáng)調(diào)并就2023年消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作進(jìn)行強(qiáng)調(diào)和部署；2023年，本行收到消費(fèi)者投訴1次無效投訴；為進(jìn)一步提升老年客戶服務(wù)體驗(yàn)，我行秉承“以客戶為中心”的服務(wù)理念，多措并舉，持續(xù)為老年客戶提供適需、貼心、暖心的系列金融服務(wù)；此外，還分為常態(tài)化宣傳和集中教育宣傳對(duì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)進(jìn)行教育宣傳，切實(shí)履行了宣傳義務(wù)，提升了消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)意識(shí)，獲得了大眾的認(rèn)可，取得了良好效果。

在2023年度消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作開展過程中我行雖取得了一些成績(jī)，但也存在一定問題，如：工作人員專業(yè)性有所欠缺，不能獨(dú)立開展工作、未按時(shí)開展消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)審計(jì)等。對(duì)于以上問題我行進(jìn)行了積極的整改，并計(jì)劃于2024年加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)的培訓(xùn)學(xué)習(xí)，以合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部作為工作的牽頭部門，苦練內(nèi)功，充分掌握消保相關(guān)知識(shí)，起到有效監(jiān)督指導(dǎo)作用。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)營(yíng)銷部門員工的培訓(xùn)力度，擬舉辦集中培訓(xùn)不少于兩期，并將培訓(xùn)效果進(jìn)行有效經(jīng)驗(yàn)。

第十章 關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易情況

根據(jù)銀保監(jiān)對(duì)關(guān)聯(lián)方的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，即：存在一方控制另一方，或?qū)α硪环绞┘又卮笥绊懀约芭c銀行機(jī)構(gòu)同受一方控制或重大影響的自然人、法人或非法人組織。我行分別建立了關(guān)聯(lián)自然人和關(guān)聯(lián)法人或其他組織臺(tái)賬，按月更新關(guān)聯(lián)方臺(tái)賬名錄。

截止2023年末，關(guān)聯(lián)方交易情況如下：

（一）關(guān)聯(lián)法人交易情況：思南縣供水有限責(zé)任公司與思南縣清泉供水有限責(zé)任公司都由思南縣水務(wù)投資有限責(zé)任公司100%控股，應(yīng)屬同一集團(tuán)，二家公司分別授信389萬元，用信388萬元，總授信777萬元，用信777萬元，授信占我行2023年末資本凈額的10.18%，用信余額占2023年末資本凈額的9.13%；貴州萬盛建設(shè)有限責(zé)任公司、貴州鴻盛貿(mào)易有限責(zé)任公司、思南萬盛勞務(wù)有限責(zé)任公司、思南縣樹人教育投資有限公司、貴州鳳凰建設(shè)工程有限公司互為關(guān)聯(lián)方，截止2023年末，上述5家公司授信總額1836萬元，占我行2023年末資本凈額的24.05%，用信余額為1619萬元，占我行2023年末資本凈額的比例為21.21%，指標(biāo)超監(jiān)管規(guī)定。

（二）關(guān)聯(lián)自然人交易情況：關(guān)聯(lián)自然人貸款余額98.5萬元（僅含內(nèi)部職工）。

（三）最大兩個(gè)關(guān)聯(lián)方：分別是貴州鳳凰建設(shè)工程有限公司、思南縣樹人教育投資有限公司，授信總額分別為480萬元、469萬元，占我行2023年末資本凈額的6.29%、6.14%，未超過10%的監(jiān)管規(guī)定；2023年末本行與全部關(guān)聯(lián)方關(guān)聯(lián)交易余額總計(jì)2414.50萬元，占我行2023年末資本凈額的31.63%，符合監(jiān)管要求。

第十一章  重大事項(xiàng)

（一）最大十名股東名稱及報(bào)告期內(nèi)變動(dòng)情況

思南長(zhǎng)征村鎮(zhèn)銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)由3家法人股東，2名自然人股東構(gòu)成；注冊(cè)資本6000萬元，實(shí)繳資本6000萬元；主要股東有茅臺(tái)農(nóng)商銀行作為主發(fā)起人持4860萬股，持股占比81%；貴州萬盛建設(shè)有限責(zé)任公司持300萬股，持股占比5%；思南縣供水有限責(zé)任公司持300萬股，持股占比5%；自然人股東陳朝祥持300萬股，持股占比5%；另有自然人股東梅秋冰240萬股，持股占比4%。本年度內(nèi)無變動(dòng)。

（二）增加或減少注冊(cè)資本、分立合并事項(xiàng)

思南長(zhǎng)征村鎮(zhèn)銀行本年度未發(fā)生增加或減少注冊(cè)資本、分立合并事項(xiàng)。

（三）其他方面

報(bào)告期內(nèi)開展了第二屆董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)個(gè)別職工董事、職工監(jiān)事變更工作，新一屆董事會(huì)成員為田龍、彭磊、鄒茂彬、張旭、黃登軍；新一屆監(jiān)事會(huì)成員為王慶林、林亞鐵、宋宗躍。

第十二章 財(cái)務(wù)報(bào)告

本行2022年度財(cái)務(wù)報(bào)告經(jīng)貴州黔正合會(huì)計(jì)師事務(wù)所按國(guó)內(nèi)審計(jì)準(zhǔn)則審計(jì)，注冊(cè)會(huì)計(jì)師郭素榮、羅勛晟出具了標(biāo)準(zhǔn)無保留意見的審計(jì)報(bào)告（黔正合審字〔2023〕015號(hào)）。

附件：審計(jì)報(bào)告